내집마련 디딤돌 대출

 

 

1. 내집마련 디딤돌 대출이란

 

무주택 서민에게 저금리로 주택구입자금을 대출해주는 정부 제도입니다.

요즘 같은 고금리 시대에 조건만 맞다면 아주 저금리로 대출이 가능한 서민을 위한 정책입니다.

 

2. 내집마련 디딤돌 대출 자격

 

디딤돌대출을 받기 위해서는 아래와 같은 자격이 필요합니다.

아래 조건에 만족한다면 신청이 가능합니다.

• 주택매매계약을 체결한 자
• 민법상 성년인 세대주
• 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택
• 주택도시기금대출 및 은행재원 주택담보대출 미이용자
• 부부 합산 총 소득이 연간 6천만원 이하 (단, 생애최초주택구입자, 신혼가구, 2자녀 가구는 연간 7천만원 이하)
• 부부 합산 순자산 가액이 소득 4분위 전체가구 평균값 이하 (2023년도 기준 5.06억원)
• 신용점수 일정점수 이상 (정상적인 신용이면 가능, CB점수 350점)

 

3. 내집마련 디딤돌 대출 대상주택

 

모든 주택에 해당이 되는 것은 아닙니다.

고가의 큰 주택의 경우 서민들을 위한 주택이 아니라고 보는 거겠지요.

주거 전용면적이 85㎡이하의 주택이 대상입니다.

단, 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역은 100㎡입니다.

그리고 대출 접수일 기준 현재 담보주택의 평가액이 5억원이하여야 합니다.

단, 신혼가구 및 2자녀 이상 가구는 6억원 이하입니다.

 

4. 내집마련 디딤돌 대출 한도

 

대출 한도는 대상에 따라 조금씩 다릅니다. 최대 4억원까지 가능합니다.

• 일반 대상 : 2.5억원
• 생애최초가구 : 미혼단독은 2억원, 일반은 3억원 이내
• 2자녀, 다자녀가구 : 4억원
• 신혼가구 : 4억원

단 DTI 60%, LTV 70%는 동일하게 적용됩니다.

여기서 LTV는 매매금액과 KB시세 둘 중 낮은 금액 기준으로 적용되니 잘 따져보아야 합니다.

단순히 매매금액으로 70%로 생각했다가 예상보다 대출이 덜 나올 수도 있습니다.

 

5. 내집마련 디딤돌 대출 금리

소득수준 (부부합산)	10년	15년	20년	30년
0 ~ 2천만원 이하	연 2.15%	연 2.25%	연 2.35%	연 2.40%
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하	연 2.50%	연 2.60%	연 2.70%	연 2.75%
4천만원 초과 ~ 6천만원 이하	연 2.75%	연 2.85%	연 2.95%	연 3.00%

소득과 기간별 대출금리는 위 표와 같습니다. 금리는 고정금리입니다.

소득이 낮을수록 대출 기간이 짧을수록 금리를 낮게 적용하고 있습니다.

 

위 금리에서 아래 조건별로 우대금리가 적용됩니다.

 

금리우대 (중복적용 불가)

• 연소득 6천만원 이하 한부모가구 연 0.5%
• 장애인가구 연 0.2%
• 다문화가구 연 0.2%
• 신혼가구 연 0.2%
• 생애최초주택구입자 연 0.2%

 

추가금리우대 (중복적용 가능)

• 청약(종합)저축 가입자(본인 또는 배우자) : 연 0.1% 또는 0.2%
• 부동산 전자계약 체결 : 0.1% (전자계약은 가능 여부가 공인중개사마다 다르니 확인필요)
• 다자녀가구 연 0.7%, 2자녀가구 연 0.5%, 1자녀가구 연 0.3%
• 신규 분양주택 가구 : 0.1%

 

단, 우대금리를 적용하여 연1.5% 미만이 될 경우 1.5% 금리를 적용합니다.

 

6. 내집마련 디딤돌 대출 상환 방법

상환 방법은 비거치와 1년 거치 두 가지 중 선택할 수 있습니다.

그리고 원리금균등분할상환, 원금군등분할상환, 체증식상환 3가지 중 선택이 가능합니다.

단, 체증식의 경우 만 40세 미만만 가능합니다.

 

7. 내집마련 디딤돌 대출 신청방법

신청은 기금e든든 홈페이지에서 신청 가능합니다. (https://enhuf.molit.go.kr/)

인터넷 신청이 불편하신 분들은 은행에 직접 방문하여 신청도 가능합니다.

우리은행, KB국민은행, 농협중앙회, 신한은행, KEB하나은행, 대구은행, 부산은행의 영업점에 방문하여 신청하면 됩니다.

 

이번에 부모님께서 디딤돌대출을 진행할 일이 생겨 알아보면서 한번 정리해 보았습니다.

참고로 직장인인 경우 소득산정은 원천징수영수증으로 쉽게 산정이 가능한데,

그 외 경우는 조금 복잡할 수 있습니다.

 제 부모님의 경우 연금수령과 직장소득이 함께 있어서 연금원천징수 금액과 직장원천징수 금액을 합해서 계산하였습니다.

보통 소득금액증명원이란 서류로 정리가 가능한데, 연금의 경우 세금이 적용되는 금액만 산정이 되어 실제 받는 금액보다 훨씬 적게 잡힐 수 있더라구요. 연금의 경우 연금수령액 전체를 포함하는 것이 맞습니다.

사업자의 경우 소득금액증명원으로 증명하면 됩니다.

 

아무래도 대출이 가능해야 계약을 진행하는데 필요한 서류를 들고 은행을 방문하면 어느 정도 판단은 해줍니다.

 

 

이상 내집마련 디딤돌 대출에 대해서 알아보았습니다.